Hausratversicherung einfach erklärt

Fragen und Antworten

Eine Hausratversicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen im Alltag. Sie schützt Ihr Hab und Gut vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl – und sorgt dafür, dass Sie im Ernstfall nicht auf hohen Kosten sitzen bleiben.

In diesem Ratgeber beantworten wir die häufigsten Fragen rund um die Hausratversicherung. Von den versicherten Gefahren über die richtige Versicherungssumme bis hin zu praktischen Beispielen – hier finden Sie alle wichtigen Informationen verständlich und praxisnah erklärt.

Ratgeber – FAQ zur Hausratversicherung

1. Was ist eine Hausratversicherung und wann brauche ich sie?

Eine Hausratversicherung schützt Ihr gesamtes bewegliches Eigentum in der Wohnung oder im Haus – vom Sofa über Kleidung bis hin zu Elektrogeräten. Versichert sind Schäden durch Gefahren wie Brand, Leitungswasser, Sturm/Hagel oder Einbruchdiebstahl.

Beispiel: Wenn durch einen Rohrbruch Ihre Möbel beschädigt werden oder Einbrecher Ihre Elektronikgeräte stehlen, übernimmt die Hausratversicherung die Kosten für Ersatz oder Reparatur.

2. Was gehört alles zum Hausrat?

Zum Hausrat zählen alle Gegenstände, die Sie bei einem Umzug mitnehmen würden: Möbel, Kleidung, Haushaltsgeräte, Unterhaltungselektronik, aber auch Teppiche, Lampen oder Geschirr.

Besonderheit: Auch Fahrräder können versichert sein – allerdings oft nur, wenn eine Fahrradklausel vereinbart ist.

3. Welche Schäden sind durch die Hausratversicherung abgedeckt?

Typische versicherte Gefahren sind:

Feuer (beispielsweise durch einen Kabelbrand)

Leitungswasser (beispielsweise Rohrbruch)

Sturm und Hagel (beispielsweise wenn ein Sturm das Fenster einschlägt)

Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach Einbruch

Beispiel: Bricht ein Sturm ein Fenster und Regen zerstört Ihre Couch, wird der Schaden von der Hausratversicherung übernommen.

4. Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert Ihres gesamten Hausrats entsprechen. Wird sie zu niedrig angesetzt, droht eine Unterversicherung – dann ersetzt die Versicherung im Schadenfall nur einen Teil.

Praxis-Tipp: Viele Versicherer empfehlen eine Pauschale von ca. 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei einer 80 m² großen Wohnung ergibt das eine Versicherungssumme von 52.000 Euro.

5. Was bedeutet Unterversicherung konkret?

Unterversicherung heißt, dass der Hausrat höherwertig ist, als die Versicherungssumme abdeckt. Im Schadenfall wird dann nur ein Teil des Schadens ersetzt.

Beispiel: Liegt Ihre Versicherungssumme bei 20.000 Euro, Ihr Hausrat ist aber 40.000 Euro wert, erhalten Sie bei einem Schaden allerhöchstens 20.000 Euro ersetzt.

6. Ist ein Fahrrad automatisch mitversichert?

Fahrräder sind über die Hausratversicherung oftmals nur gegen Diebstahl aus verschlossenen Räumen (beispielsweise Keller) abgesichert. Für Diebstähle unterwegs brauchen Sie eine Fahrradklausel oder eine spezielle Fahrradversicherung.

Beispiel: Wird Ihr Fahrrad aus dem Hof gestohlen, greift die Versicherung nur, wenn die Fahrradklausel eingeschlossen wurde.

7. Zahlt die Hausratversicherung auch bei grober Fahrlässigkeit?

Viele moderne Tarife decken auch grob fahrlässig verursachte Schäden ab, etwa wenn Sie eine Kerze unbeaufsichtigt brennen lassen. In älteren oder besonders günstigen Tarifen kann der Versicherungsschutz in solchen Fällen eingeschränkt sein.

Praxisbeispiel: Lassen Sie beim Kochen Öl unbeaufsichtigt auf dem Herd und es kommt zum Brand, prüft die Versicherung, ob grobe Fahrlässigkeit ausgeschlossen ist.

8. Sind Wertsachen wie Schmuck oder Bargeld mitversichert?

Ja, aber oft nur bis zu bestimmten Höchstgrenzen. Schmuck, Bargeld oder Sammlungen sind meist extra in den Bedingungen geregelt.

Beispiel: Bargeld ist häufig nur bis zu 2.000 Euro abgesichert, Schmuck in der Regel nur, wenn er in einem zertifizierten Tresor aufbewahrt wird.

9. Zahlt die Hausratversicherung auch im Urlaub?

Ja, über die sogenannte Außenversicherung sind Hausratgegenstände auch vorübergehend außerhalb der Wohnung abgesichert – beispielsweise im Hotelzimmer oder Ferienhaus.

Beispiel: Wird Ihr Gepäck aus einem verschlossenen Hotelzimmer gestohlen, springt die Hausratversicherung ein (meist mit einer zeitlichen und betragsmäßigen Begrenzung, beispielsweise 10 % der Versicherungssumme).

10. Welche Zusatzbausteine sind sinnvoll?

Sinnvoll können u. a. diese Erweiterungen sein:

Fahrraddiebstahl (weltweit)

Elementarschäden (beispielsweise Überschwemmung, Starkregen, Rückstau)

Glasversicherung (beispielsweise Fenster, Ceranfeld)

Sengschäden (beispielsweise Brandloch im Teppich)

Praxis-Tipp: In hochwassergefährdeten Gebieten ist der Baustein „Elementarschäden“ besonders wichtig.

Weil Ihr Zuhause mehr ist als vier Wände

Ein Schaden kommt oft unerwartet – aber Sie können vorbereitet sein. Mit der Hausratversicherung schützen Sie Ihr Zuhause und alles, was Ihnen wichtig ist.

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